종자돈 마련의 첫 걸음 적금 풍차돌리기란?

투자를 하기위해서는 종자돈이 필요한데요. 종자돈 마련하기위한 꿀팁 적금 풍차돌리기에 대해 알려드리도록 할께요.

 

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​2030세대 종자돈 만들기 쉽지 않다.

 

매월 일정한 월급을 받는 직장인들이 종자돈을 모으는 것은 여간 힘든 게 아니에요. 사회 생활을 하다보면 여기저기 지출이 많기 때문에 지출을 줄이고 고정된 금액을 꾸준히 모으기가 어렵거든요. 20-30대는 밖에서 사람도 만나고 자기 자신에게 투자해야는 시기인데 지출을 대폭 줄이 자니 생활 수준이 떨어지게 되고 고민이 많아지게 되요.

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특히 사회 초년생들은 작은 월급으로 돈을 모으기가 더욱 어렵습니다. 그래서 이번에는 사회 초년생들에게 특히 권장해 드리는 기초적인 재테크 방법에 대해 알려드리려고해요. 돈이 돈을 부른다고들 말 많이 들어보셨을꺼에요. 목돈이 모으기는 어렵지만 막상 모으고 나면 목돈으로 이자도 얻을 수 있고 또 다른 방법으로 투자를 하면 예상치 못한 이익을 볼 수도 있는데요. 이렇게 더 큰돈을 모으기 위해서는 작은 목돈이라도 마련하여 기반을 마련하는 것이 재테크의 시작이라고 할 수 있어요.

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​종자돈 말들기가 어렵다면 풍차돌리기를 해보자.

 

종자돈 모으기가 어렵다고 해서 포기할 수 없겠죠? 사회 초년생이나 재테크를 막 시작한 분들에게 가장 효과적이고 돈 모으는 재미를 느낄 수 있는 재테크 방법 중 하나가 바로  적금 풍차돌리기인데요. 한번 속속들이 알아보도록 할께요.

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풍차 돌리기의 핵심은 매달 큰 금액을 넣어야 한다는 고정관념의 탈피에서부터 시작합니다. 매달 일정한 금액을 붓고 있다 하더라도 뜻밖에 상황을 만나게 되면  적금을 깨야 하는 일이 발생하는데요. 풍차돌리기 방법으로 적금을 실천하면  적금을 깨야하는 상황에도 적금을 모두 해지하는게 아니라서 부담감이 줄어들기 때문에 목돈을 더 빨리 모을 수 있게 되요.

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게다가 현재는 월복리 저축상품이 많지 않은데, 1년 이후에는 월복리 효과도 얻을 수 있고, 장점이 아주 많이 있어요. 또한 매월 일정 금액을 선저축하기 때문에 지출 통제 효과도 볼 수 있습니다.

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적금 풍차돌리기 방법은 어떻게 되나?​

 

그렇다면 적금 풍차 돌리기의 구체적인 방법에 대해 말씀드리도록 할께요. 우선 간단히 설명드리자면 매월 만기 1년 통장을 만들어서 1년 동안 총 12의 통장을 만드는 것이에요. 이렇게 매년 12개의 통장을 만들어 돌리게 되면 1년이 지나고 나서 매월 통장에 1개씩 만기가 돌아오게 됩니다. 이때 우리가 받을 수 있는 금액은 원금과 이자를 합친 금액입니다. 

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1년 만기 후 받게 된 원리금을 다시 적금 풍차돌리기를 하게되면 여기서 부터 월복리 효과가 나타나게 됩니다. 아시겠죠? 아인슈타인이 말하던 불가사의 중에 하나인 복리효과를 볼 수 있는데요. 복리란 기간이 길때 효과과 극대화 되거든요. 이렇게 소액으로 장기간 쭉~~ 이어간다면 보다 손쉽게 종자돈 마련이 가능해요.

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적금 풍차돌리기 장점

 

1년 이후부터 매달 만기 된 통장으로 들어오기 때문에 그중 1개를 사정상 해약했다 하더라도 목돈을 모으는 과정에 있어 부담감이 적습니다. 또한 시작하는 부담감을 덜 수 있습니다. 만약 50만 원 이상을 납입하게 된다면 첫 달부터 50만 원이라는 금액을 통장에 묶어 두어야 하기 때문에 써야 할 돈이 부족하다는 느낌이 드실 수 있습니다. 그래서 끝까지 유지하지 못하는 경우가 많은 편이구요. 

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그러나 첫 달은 10만 원을 넣고 그 후 매달 10만 원씩 늘려가는 것은 적금 금액에 대한 부담을 낮추고 시작하기가 수월해집니다. 이렇게 매달 금액을 늘려가며 지출 습관을 조정하기도 더 편해지는데요. 이렇게 조금씩 지출을 줄이고 늘려가다 보면 1년의 기간을 버티는 것이 좀 더 쉬워질 것이며 돈 모으는 재미도 톡톡히 보게 될꺼에요 ^^

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그러나 매월 1개의 적금통장을 만들어야 하기 때문에 은행을 매달 가야 하는 번거로움이 있고 매번 은행을 가거나 지출 금액에 신경을 많이 써야 하는 단점이 있죠. 하지만 요즘은 인터넷이나 스마트뱅킹으로도 손쉽게 가입할 수 있으니 번거로움이 더 줄어들 것으로 예상합니다. 이렇게 풍차 돌리기를 하면 바로 매달 돈이 모이는 것을 실감하실 수 있어요

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예를 들어 매월 10만 원 적금을 준비합니다. 그렇게 1월부터 12월까지 개설을 하고 각 통장마다 10마 원씩 넣게 됩니다. 그렇게 되면 맨 처음 1월에 개설했던 통장의 만기는 1년이 지난 다음 해 1월에 돌아오게 됩니다. 2월에 개설했던 통장은 다음 해 2월에 만기가 돌아오게 됩니다. 그렇게 되면 1년이 지난 시점부터는 매달 1년에 120만 원씩 적금을 넣었던 부분에 만기가 돌아오게 되면서 원금과 이자가 합쳐진 돈을 매월 받게 되는 것입니다. 1년만 꾸준히 투자하면 작은 시작으로 큰 효과를 볼 수 있으며 매달 돌아오는 120만 원 만기 금액을 원하는 곳과 투자할 곳을 나눠서 관리할 수도 있습니다.

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비과세종합저축, 과연 좋은 걸까?

 

그러나 이런 풍차 돌리기의 방식은 1% 이율로는 효과가 없다는 관점도 있습니다.

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만약 예를 들어 1년에 총 12개를 만든다면 1월 납입액은 10만 원 2월은 20만 원 이렇게 10만 원씩 불어나게 되어 마지막에는 120만 원을 납입하게 됩니다. 이때 금리가 2% 때이고 세금이 15.4% 라라 할 때 매달 10만 원씩 낸 1개의 통장은 1,210,998원을 수령하게 되죠. 따라서 12월까지 꾸준하게 부어 12개의 통장을 모두 1년씩 부어 만이 금을 탓을 경우 총 금액 14,531,976원을 수령할 수 있습니다.

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그러나 이 만기 금액은 120만 원짜리를 들어 12개월을 유지했을 때의 금액과 동일합니다. 따라서 풍차 돌리기는 이자를 불려주지 않는다는 것이죠. 그러나 정기예금일 경우는 이야기가 좀 달라집니다. 이렇게 부은 적금으로 매달 정기 예금을 들게 된다면 더 많은 이자 수익을 올릴 수 있습니다.

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매달 만기 되는 120만 원으로 매월 예금 통장을 새롭게 개설한다면 1년이 지나면 12개의 120만 원짜리 예금통장을 보유하게 됩니다. 그랬을 경우 통장마다 예금 거치기간이 늘어나게 되어 120만 원짜리 적금을 1년 붓는 것보다 약 11만 원 정도의 이자가 더 발생하게 됩니다. 따라서 매월 일정한 금액 풍차 돌리기를 성공한다면 1년 후에 매달 나오는 금액으로 정기 예금을 들어 한 단계 성장한 재테크를 시작할 경우 일정한 수익을 낼 수 있습니다.

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이렇게 풍차 돌리기의 장단점에 대해 말씀드렸습니다. 적금의 관점에서 본다면 이자를 늘려 만기 금액을 늘려주는 방법은 아니라고 말씀드릴 수 있습니다. 그러나 아직까지도 사회 초년생들이나 목돈을 처음 모으기 시작한 분들에게는 이 방법이 적합하다고 생각이 되네요.

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그 이유는 앞에서 말씀드렸다시피 장기적인 목돈 모으는 과정 중에서 불가피하게 일어나는 중도해지 리스크를 완화할 수 있기 때문입니다. 일시적으로 발생한 상황으로 큰돈이 들어가 있는 것을 깨기보다는 필요한 금액이 들어있는 것을 골라서 해지할 수 있기 때문이죠.

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두 번째는 매달 만기로 온 성취감으로 인해 적금을 드는 습관을 들일 수 있기 때문입니다. 재테크는 결국 한 사람의 습관의 총체라는 말이 있는데요. 돈을 쓰고 모으는 것 역시 길들여지는 습관에 의해 가능해지기 때문입니다. 이자 금액으로 따지면 별로 이익이 되지 않는다 하더라도, 궁극적인 목적을 이루기 위해서는 풍차 돌리기의 방법이 가장 훌륭한 재테크의 방법이 될 수 있다는 것입니다.

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이처럼 습관을 기르기 위해 풍차 적금을 활용하시면 많은 도움을 받으실 수 있습니다. 또한 1년이 너무 길어 유지할 자신이 없는 분들은 1년이 아닌 6개월까지만 적금 기간을 짧게 설정하시어 성취감을 느껴보시는 것도 좋을 것 같습니다.

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목돈을 모으고 나아가 재산을 체계적으로 관리하며 재테크에 성공하는 것은 지금 우리가 살아가고 있는 시대에 가장 중요한 화두가 되었습니다. 인간의 평균 수명은 100세에 이르렀고, 실제로 우리가 일할 수 있는 시간은 한정되어 있기 때문입니다. 경제적 자유와 조기은퇴를 위해서는 가장 첫 걸음인 종자돈 마련이 중요합니다. 꾸준히 실천하고 성공해서 그 첫단추를 잘끼워보시기 바래요.