경제적 자유와 빠른 은퇴 이것이 '파이어족'이다!

경제적 자유와 빠른 은퇴 이것이 '파이어족'이다!

 

■ 파이어족이란?

 경제적자립(Financial Independence)과 조기은퇴 (Retire Early)의 앞글자를 딴 합성어이다. 결국 경제적 자립을 구축하여 여유로운 삶을 추구하는 운동에서 시작되었으며, 미국의 젊은이들로 부터 선풍적인 인기를 끌고 있다. 많은 젊은이들이 이와같은 파이어 운동을 통해 훗날 자유로운 삶을 꿈꾸고  준비하고 있는 것이다. 

 

■ 역행하고 있는 한국의 젊은이들.

이처럼 미국에서는 파이어족의 성공사례가 전해지면서 너도나도 파이어족 대열에 참여하고 있다. 하지만 한국은 어떠한가? 한국에서도 파이어 운동이 알려지기 시작하면서 준비를 하는 부류가 있기는 하지만, 그 반대인 경우가 많다. 한 뉴스기사에 따르면 현재 20대 30대의 경우 월급을 모으지 않는 경향이 크다고 한다.  실제 20대 명품 매출 신장률이 무려 79%나 되며, 전체의 약 25%가 "아무리 노력해도 사회적 지위가 높아지지 않는다"라고 얘기하고 있다. 이런 이유로 2030 밀레니얼 세대를 중심으로 '가심비', '소확행', '욜로' 문화가 자리잡게 된 것이다. 특히 SNS에 노출이 되어있는 이들은 각종 매체로 부터 소비의 욕구를 자극받고 있고 회사업무로 인한 스트레스를 소비로 해소하고 있는 것이다. 

 

■ 현재와 미래 균형이 중요하다. 

부동산 가격 폭등으로 내집마련을 포기하고, 결혼도 포기한 20대 30대가 많다. 그들은 어차피 집을 못살바에 좋은 차를 타고 명품을 사고 맛있는 것을 먹으며 즐기는게 남는 것이라고 생각하고 있다. 욜로의 정의가 '인생은 한번 뿐이다'라는 것인데 바로 지금 시간은 지나가면 현재의 젊음은 돌아오지 않는다는 생각으로 늙어서는 즐기기 힘들다는 것이다.  반대로 생각해 보자. 20대와 30대는 앞으로 살아가야 할 시간이 많다. 필자는 30대 후반이다. 100세 시대를 기준으로 볼때 앞으로 60년을 살아가야한다. 특히 평생직장이 없는 요즘 고용의 걱정이 이만저만이 아니다. 보통의 경우 40대 중반이면 회사를 나오게 되고 남은 50여년을 안정된 직업 없이 살아가야한다. 그래서 파이어족을 지향하고 있다. 은퇴가 빠르면 그만큼 여유로운 노후를 맞이할 수 있다. 

 

■ 경제적 자립 그리 어려운 길만은 아니다. 

과연 급여소득자는 경제적 자립을 할 수 없을까? 일정한 급여만 받는 사람은 사업을 하는 사람에 비해서 큰 돈을 벌기 힘든 것이 사실이다. 하지만, 급여가 많아야만 경제적 자립을 할 수 있는 것은 아니다. 급여가 많지 않아도 종자돈 마련을 하고 투자를 통해 경제적 자립을 할 수 있기 때문이다. 필자는 흙수저이며, '부자아빠 가난한아빠'를 통해 경제적 자유를 꿈꿔왔다. 첫 직장에서 종자돈을 만들고 이것을 몇배로 불려봤던 경험이 있다. 이처럼 흙수저일 수록 종자돈이 정말 중요하다. 20대 30대때 만들어진 종자돈이 미래를 결정하게 된다고 해도 과언이 아닌 것이다. 

 

■ 종자돈을 모았다면? 잘 지켜라.

필자는 안쓰고 모으는데 익숙하다. 어려서 부터 늘 그래왔기 때문에 어렵지 않다. 오히려 돈 쓴는데 익숙하지 않아서 소비를 두려워한다. 어떤 면해서는 조금 인색하기도 한 것이 단점이라면 단점이다. 때는 2006년 종자돈을 어렵게 모아서 첫번째 투자를 했다. 전환사채(CB)라는 것인데 주식과 회사채 성격 모두를 갖는 신기하고 생소한 분야였다. 이와 관련된 책을 읽고 투자를 했었는데 운이 정말 좋아서 3배 수익을 얻었었다. 700만원정도를 투자해서 2300만원 정도를 만들었고, 이것을 주식에 재투자해서 순자산 8500만원까지 만들었었다. 이때 부모님께서 빌라에 투자하라 하셨는데 이를 무시하고 계속 주식 투자를 했다. 북핵 실험과 관계된 이슈로 인해 주식시장은 크게 출렁였고 손실은 아니었지만 수익의 대부분을 잃게 되었다. 결국 어렵게 키워왔던 자산을 지키지 못했던 것이다.

또 한번은 사기를 당했던 경험이 있다. 이른바 비상장 주식과  P2P금융상품같은 투자상품에 원금보장이라는 안정성을 강조한 투자회사를 통해서 어렵게 모은 수천만원의 투자금을 잃게 되었다. 당시 결혼을 앞둔 때였고, 결혼자금이 부족한 이유로 고수익의 투자상품에 눈길이 갔고 그들은 방송매체까지 동원해서 철저하고 완벽하게 사기를 쳤다. 속칭 폰지사기에 해당하는 돌려막기로 운영되었던 것이 내부 고발을 통해 문제점이 오픈되었고 결국 원금을 한번도 회수하지 못한채 피해를 당해야만 했다. 시중 은행 금리와 비교해서 터무니 없는 수익률을 제시하는 투자 상품이 있다면 리스크가 크고 손해볼 확률이 높다는 얘기다 그게 사기가 되었든 금융상품이 되었든 말이다. 힘들게 모은 종자돈은 반드시 지켜야한다. 금융 및 투자에 대한 충분한 학습을 통해 리스크를 최소화 하고 가능하면 직접 투자를 하는 것이 안전하다고 생각한다. 

 

■ 은퇴자금 얼마가 필요할까?

경제적 자립을 하려면 과연 얼마의 돈이 필요할까? 은퇴를 위한 기준은 저마다 다르다. 각자의 상황마다 다르다는 것이다. 딱잘라 얼마만큼의 돈이 필요하고 이것이 은퇴의 기준이라고 한다면 철저하게 각자의 소득에 따라 갈라지게 된다. 소득이 낮다면 희망이 없다는 뜻이다. 하지만 다행이도 그렇지 않다. 1년동안 필요한 생활비의 25배를 저축하면 은퇴가 가능하다고 한다. 매달 생활하는데 필요한 비용이 300만원이라고 한다면? 1년동안 필요한 돈은 3600만원이다. 이것의 25배라고 하면, 9억만 있어도 은퇴가 가능하다는 얘기다. 9억의 현금 자산에 연수익 5%를 가정하면 4500만원이다. 이중 3600만원만 인출하고 나머지를 재 투자한다면, 평생을 써도 줄어들지 않게 된다. 즉 5%이상의 수익을 얻고 4%만 인출했을때 일을 하지 않아도 살아갈 수 있게 된다. 만약, 매달 필요한 생활비가 200만원이라고 한다면? 필요한 은퇴자금은 6억으로 줄어들게 된다. 그만큼 은퇴 시기를 앞당길 수 있게 된다는 것이다. 

 

 

각자의 은퇴자금을 계산해보고 싶다면? 아래 링크를 통해 계산해보기 바란다. 

https://www.playingwithfire.co/embeded-retirementcalculator

Archive Calculator — Playing with FIRE

 

 

■ <파이어로 가는 7단계>

1단계 : 가진 것을 계산하라

- 여기서 가진 것이란? 월급같은 수입원이다. 근로소득 말고 자본이득이 있다면 이것을 늘려나가야한다. 

2단계 : 저축액과 지출액을 확인하라

- 현재 본인의 자산을 점검해야한다. 은행 잔고는 얼마인가? 매달 얼마씩 저축을 하고 있는가?

아니면 부채는 얼마인가? 얼마의 원리금이 들어가며 생활비는 얼마나 들어가는가 철저한 분석이 필요하다.

3단계 : 일일 지출비용을 줄여라

- 한달의 지출을 한번에 줄이기 힘들다면, 하루의 지출을 줄여나가는 것을 시험하라. 한 방송사에서 '만원의행복'이라는 프로그램을 진행했었다. 1주일을 만원으로 살아가는 것이 당장은 불가능 할 것 같지만 가능하다. 필자인 나도 1주일에 만원으로 살아가고 있다. 

4단계 : 주택, 자동차, 식비 큰 세가지를 줄여라

- 주택이란 임대료 즉 월세다. 현재 월세라면? 전세자금대출을 통해서 전세로 옮기는 것이 고정 지출을 줄이는데 유리하다. 그게 아니라면 월세가 낮은 지역으로 옮기는 것도 현명한 방법이다. 또한 필요하지 않다면 자동차를 없애는 것도 좋은 방법이다. 필자는 경차를 8년째운행중이며 꼭 필요한 경우가 아니면 차를 사용하지 않는다. 그럼에도 불구하고 매년 약 120만원의 지출이 발생한다. 식비도 얼마든지 줄일 수 있다. 외식의 비중이 많다면 이것만 줄여도 엄청난 효과가 있다. 

5단계 : 저축을 효율적으로 활용하라.

- 경제적 자유를 만들기 위해서는 종자돈이 필요하다. 파이어로 가기 위해서는 급여의 50~70%를 저축해야한다. 저축이 익숙하지 않다면 선저축 후지출 구조를 만들어라 강제 저축을 통해 소비를 줄일 수 있기 때문이다. 

6단계 : 소득을 늘려라

- 소비를 줄일 수 없다면 소득을 늘려야 한다. 파이어족이 되려면 1년 생활비의 25배 자산이 필요한데... 그 기간을 앞당기기 위해서는 소득을 늘려야 한다.

7단계 : 파이어 공동차를 찾아라

-모든 길은 혼자 가기 힘들다. 특히 파이어족으로 은퇴를 하기까지 상당기간이 걸리므로 지치기 십상이다. 같은 목적을 가진 사람들고 함께 정보를 공유하고 같이 간다면 한결 가볍게 그 길을 갈 수 있게 된다. 나와 함께 고민하고 같이 가지 않겠는가???

그리고 파이어족에 대해 더 알고 싶다면 아래 해당 서적을 꼭 읽어보기 바란다. 

http://iryan.kr/t5zw9d75jn

파이어족이 온다